Pantebrevslån

Flere kunder har bedt os forklare, hvorfor man bruger betegnelsen pantebrevslån og hvad det konkret betyder for deres lån, at man tinglyser et pantebrev i deres ejendom. Det gælder både når vi tilbyder pantebrevslån til huskøb eller der er tale om lån til frigivelse af midler til renovering eller evt. indfrielse af dyr gæld.

Pantebrevslån – hvad skal du vide

For mange boligejere og investorer er finansieringen nøglen til at komme videre med boligdrømme og projekter. Et pantebrevslån kan være en løsning for dig, der har solid økonomi og ønsker en mere fleksibel finansieringsform end de klassiske realkreditlån. Hos Boligkredit arbejder vi med pantebrevslån som et seriøst og ansvarligt alternativ, hvor der tages udgangspunkt i både din økonomi og din plan for ejendommen.

Hvad er et pantebrevslån?

Et pantebrevslån er et lån, hvor der udstedes et pantebrev som sikkerhed i den ejendom, du finansierer. Pantebrevet fungerer som dokumentation for låneaftalen og som garanti for långiveren. Det betyder, at du ikke kan sælge ejendommen uden først at indfri lånet, og ved misligholdelse kan långiver i sidste ende kræve ejendommen solgt på tvangsauktion. På den måde minder et pantebrevslån i sin konstruktion om både realkredit- og banklån.

Som mindre virksomhed adskiller Boligkredit sig fra de store finansielle aktører gennem fleksibilitet, hurtighed og personlig rådgivning. Med næsten 30 års erfaring i netop denne type finansiering tilbyder vi skræddersyede løsninger, der passer til både dine behov og din plan for ejendommen. Et pantebrev giver långiver sikkerhed for at få sine penge tilbage. I praksis betyder det, at långiver får førsteret til ejendommen, hvis du ikke overholder låneaftalen. Pantet skal altid indfries senest i forbindelse med et salg. Den gode sikkerhed gør det muligt at opnå lav rente og lang løbetid, hvor afdragene tilpasses din økonomi.

Ved finansiering af et huskøb er renten på et pantebrevslån ofte fast, så du kender din ydelse i hele lånets løbetid – det giver en stabil og forudsigelig økonomi. Du kan dog også vælge variabel rente, hvis du eller långiver vurderer, at det passer bedre til din situation. Valget afhænger af din økonomiske robusthed og den risiko, du er villig til at påtage dig. Hvis din økonomi ikke kan bære udsving i rente og ydelse, bør du altid vælge den sikre løsning: et lån med fast rente.

Hvornår giver et pantebrevslån mening?

Pantebrevslån bruges typisk, når der er brug for en mere smidig finansiering end den, de traditionelle banker og realkreditinstitutter kan tilbyde.

Det kan f.eks. være relevant, hvis du:

Ønsker at købe ny bolig, før du sælger den gamle
Vil investere i en ejendom til udlejning
Har egenkapital og betalingsevne, men ønsker mere fleksibilitet i låneformen

Det er ikke en løsning for alle – og det skal det heller ikke være. Hos Boligkredit vurderer vi altid, om et pantebrevslån er den rette vej for dig. Det kræver både ansvarlighed og realistiske planer for økonomi og ejendom.

Fordele ved pantebrevslån

Et pantebrevslån kan have flere fordele, afhængigt af din situation:

Fleksibilitet: Lånet kan skræddersys efter din økonomi og dit projekt.
Hurtigere proces: Udbetaling og tinglysning kan ofte ske hurtigere end ved realkredit.
Mulighed for finansiering af særlige boligsituationer: F.eks. brofinansiering, projektkøb eller ejendomsinvesteringer.

Ulemper og forhold du bør kende

Et pantebrevslån er en finansiel løsning med pant i ejendommen, som det kendes fra realkreditlån og boliglån i banket. Der er nogle forhold, du skal være bevidst om:

Renterne er højere end ved traditionelle realkreditlån
Långiver har pant i ejendommen, hvilket betyder, at du risikerer at miste den ved misligholdelse
Pantebrevslån egner sig bedst til dem, der har styr på økonomien og planlægger ansvarligt

Pantebrevslån kontra banklån

Til gengæld er der stor forskel på et pantebrev og et boliglån i banken. Når du låner i banken giver du banken sikkerhed i et ejerpantebrev, der tinglyses i din ejendom. Her er selve låneaftalen med alle lånevilkårene adskilt fra det tinglyste dokument. Det er i skarp modsætning til vores pantebrev, hvor alle vilkår om ydelser, løbetid og opsigelse fremgår af det tinglyste dokument.

Fast eller variabel rente

Langt de fleste banklån, herunder også boliglån er med variabel rente. Derimod er langt de fleste pantebreve med fast rente. Hvis du skal vælge mellem et banklån og et pantebrevslån er det derfor afgørende, at du sammenligner æbler med æbler, altså lånemuligheder med henholdsvis fast eller variabel rente. Ved lån med fast rente må du kontrollere, om renten ligger fast i hele løbetiden eller kun en kortere årrække.

Sikkerhed for at du kan beholde lånet

Når du nærlæser et lånedokument i banken vil du finde, at banken har adgang til at ændre vilkår og opsige lånet. Du bør ikke frygte, at banken ud i det blå opsiger dit boliglån, men nogle gange er banklån blevet opsagt, f.eks. fordi banken fik problemer. Og det vil også forekomme, at banken beder om større afdrag, f.eks. hvis værdien af huset falder. Og i lyset af dårligere sikkerhed vil banken tillige kunne hæve renten. Når du optager dit lån som et pantebrevslån har du ikke den form for risiko. Du har lånet på de tinglyste vilkår, så længe du betaler ydelserne som aftalt. Og du kan opsige og indfri lånet på vilkår, der ligger helt fast, den dag du skriver på aftalen.

Finansiering af bolig

Pantebrevslån er brugt af langt de fleste danskere, når de skal finde finansiering til huskøb. Det vil sige, at også de lån du får i banken eller hos realkreditinstituttet, er baseret på et pantebrev. Et pantebrev er et juridisk dokument, hvori der står hvilke vilkår der gælder for pantebrevslånet til huskøb. Dette er vilkår som løbetid, rente og afdrag. En långiver kan ikke opsige lånet overfor dig, så længe du overholder aftalerne. Det er i modsætning til et banklån. Når du optager lån med sikkerhed i et pantebrev, opnår långiver en sikkerhed fordi pantebrevet tinglyses. Långivers sikkerhed er forklaringen på, at du kan opnå gode vilkår, når du finansierer dig boligkøb.

Hvorfor kan vi sige ja, hvis banken siger nej

Vores kunder, som får finansieret et boligkøb har fået nej i banken. Du vil måske spørge, hvordan vi kan sige ja, hvis din bank siger nej. De fleste afslag i banken handler om, at vores kunder allerede ejer en ejendom eller at de står med en gæld fra gammel tid. Eller at kunderne først om kort tid når op på en indkomst, der tilfredsstiller bankens krav. Endelig fornemmer vi, at en del af vores kunder bare ikke har den bedste relation til deres bank. Vi vælger at se på din økonomi med friske øjne. Vi er ikke lønmodtagere, vi driver vores egen virksomhed og vi lever af løsninger. Samtidig er vi klar over vores ansvar. Vi skal kun tilbyde dig lån, hvis vi mener at du har råd til stå med huset. Ring til os. Vi finder altid en løsning. Helst et lån, så du nu kan købe ejendommen. Men som minimum en god samtale om, hvilken vej vi synes du skal gå, hvis du på længere sigt skal kunne købe en ejendom. Med bankens eller vores hjælp.

Er du i gang med et boligkøb, overvejer et salg eller en investering, kan et pantebrevslån være værd at undersøge. Kontakt Boligkredit for en uforpligtende snak om dine muligheder, og få en ærlig vurdering af, hvad der passer bedst til dig og din økonomi.

Hvis du vil videre

Udfyld de fire felter – så kontakter vi dig hurtigst muligt.